車の10年ローンはあり？メリット・デメリットと返済期間の決め方

車の10年ローンはあり？メリット・デメリットとシミュレーションを踏まえた返済期間の決め方

更新日：2026/04/22

車のローンは最長10年まで組めるものが増えました。10年ローンを組むと月々の返済額を抑えられる一方、利息や返済総額が増えるデメリットもあります。ここでは、マイカーローン期間別の返済額シミュレーションを公開するとともに、適切な返済期間を決めるポイントを解説します。

ガリバーで調査したところ、自動車ローンは銀行系（金融機関）で最長7〜15年、ディーラー・販売店系で最長6〜8年程度のプランを用意している傾向があります。全体的には最長5〜7年のところが多いものの、借入先によっては10年のローンを組むことが可能です。

実際にローンを組む期間としては、5〜7年を選択する人が多い傾向があります。そのため、10年は一般的なローン年数に比べて長いといえます。

長期のローンを組むと、返済による毎月の支出を抑えられます。一方で、最終的な支払い総額は大きくなり、途中で車を乗り換えたくなった場合にもデメリットが生じやすいです。

ローンの期間が長くなれば支払い回数が増え、1回あたりの返済負担額を抑えられます。たとえば、10年ローンであれば返済を120回に分けることができ、毎月の収支が苦しい場合などに便利でしょう。

一方で、ローンは返済期間が長くなると利息額が大きくなります。たとえ借りる金額が同じでも、長期ローンになるほど最終的な支払い総額が大きくなることに留意しましょう。

また、返済中に車を乗り換える際も注意が必要です。原則として、車の売却はローンを完済しなければできません。車の売却額を返済に充てられる場合も、査定額が残債を下回れば、その差額分をまとめて支払ったり、ローンを組み直したりする必要があります。

ここでは、ローン元金250万円と400万円の場合で、ローン期間に応じて月々の返済額や支払い総額がどのように変わるかをシミュレーションしました。

【試算条件】

※お支払いプランはあくまでシミュレーションです。

※頭金、ボーナス払い0円で計算しています。

※お支払い例は、実質年率4.99%

※ご返済期間：最長10年間

※ご返済回数：最大120回

※ご返済方法：毎月元利均等分割払い（ボーナス併用払いもできます）

上記試算の場合、10年ローンでは月々の返済額（2回目以降）を26,500円まで抑えることができます。5年ローンにおける毎月の返済額と比べると、2万円ほど負担が少ないです。

ただし、ローン期間が長くなるほど利息額は増えます。その結果として、上記の場合では10年ローンのほうが5年ローンと比べて支払い総額が約35万円高いです。

【試算条件】