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「月々の負担を抑えたい！」
負担を軽くするクルマの買い方とローンの組み方
自動車ローンを借りる時、迷ってしまうのが返済回数。「できるだけ月々の負担は抑えたい。かといってあまり利息が多くなってしまうのは…」という人も多いことでしょう。そこで今回は、ローンを組む時のポイントと、それ以外で負担を減らす工夫をご紹介します。
POINT 1 自動車ローンは最長でどのくらいなの？
ガリバーのお店でお客様にご案内をしている時に、よく聞かれる質問があります。
「このクルマをローンで買うとしたら、何年くらいで返すものですか？」「ローンって最長で何回払いにできるんですか？」という質問です。
ローンの期間や支払い回数は銀行や信販会社ごとに決めているので、明確な決まりはありません。一般的には最短で半年、最長で5年や6年と定めているところが多いようです。支払いは月に1回としているところがほとんどなので、5年の場合は60回払い、6年の場合は72回払いということになります。
ガリバーでは通常よりも1年長い、84回払いのプランも用意もしています。長期のローンの場合、月々の返済負担は減るメリットがあるものの、利息総額は増えるというデメリットもありますので、ガリバーでは「月々の負担」と「トータルの支払金額」のバランスも考えながらご案内しています。ぜひお気軽にご相談ください。
POINT 2 長期でローンを組むメリットとデメリット
長期のローンには、メリットとデメリットがあります。
メリット
- 毎月の支払いが安く済む
- ローン滞納による「延滞金」や「クルマの差し押さえ」のリスクが低くなる
デメリット
- 支払う利息が高くなる
とあるミニバンを1,791,300円で購入した下記の例の場合で見てみましょう。
通常の3年ローンだと月々の支払額は57,600円です。しかし84回払いにすると29,500円まで月々の負担を抑えることができます。手元にお金を残すことができれば、急な出費に備えることができるため、ローン滞納のリスクも少なくなります。
他方で、支払総額が増えることも理解しておきましょう。通常の3年ローンならば2,074,683円で済むところ、84回払いの場合には2,482,383円の支払いが必要になります。
月々の支払いに無理がなく、いざという時にも備えられる範囲で、できるだけ早くローンを返済することをお勧めします。
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3年ガリバー通常ローンの場合 車両本体料金（消費税込み） 1,791,300円 頭金（消費税相当額を含みます） 0円 ローン元金 1,791,300円 実質年率 9.8% 初回支払額 58,683円 毎月支払額×35回（２回目） 57,600円 ボーナス月加算額×6回 0円 分割手数料 283,383円 ローンお支払総額
（お支払い残代金＋分割手数料）2,074,683円 お支払いプランはあくまでシミュレーションです。
詳しくは0120-22-1616まで、お問合せください。
価格には付属品、保険料、税金（除く消費税）、登録時に伴う諸費用、リサイクル料金、オプション代は含まれておりません。 -
らくらく84の場合 車両本体料金（消費税込み） 1,791,300円 頭金（消費税相当額を含みます） 0円 ローン元金 1,791,300円 実質年率 9.8% 初回支払額 33,883円 毎月支払額×35回（２回目） 29,500円 ボーナス月加算額×6回 0円 分割手数料 691,083円 ローンお支払総額
（お支払い残代金＋分割手数料）2,482,383円 お支払い例は、実質年率9.8%
ご返済方法：毎月元利均等分割払い※ボーナス併用払いもできます。
ご返済期間：最長7年間
ご返済回数：84回
価格には付属品、保険料、税金（除く消費税）、登録等に伴う諸費用、リサイクル料金、オプション代は含まれておりません。
POINT 3 月々の支払いを返済シミュレーションをしてもらう
ローンの返済額はローンの元金と返済期間によって決まるので、月々いくらの支払になるかは状況次第で異なります。
もし月々の支払がどの程度になるか正確に知りたければ、ローンを組める店舗で返済シミュレーションをしてもらうと良いでしょう。
ガリバーは中古車の販売もしていますので、実際にある在庫のクルマの金額で、いくらのローンを何回払いで返済するか、ご購入前に相談可能です。ご希望の返済期間でシミュレーションし、月々の返済額がどの程度になるかをお伝え出来ます。
ご提案サービスをご利用いただければ、次にほしい車種の在庫をガリバーの担当者が探したうえで、より正確なローン相談ができます。
POINT 4 ローンの組み方のポイントは？
では具体的に、どのくらいの返済回数でローンを組むのが良いのでしょうか？
手元にいざという時のお金が残せて、かつ毎月の返済も負担のない金額を考える上での目安が下記の2つのポイントです。
- サラリーマンの場合は数か月分、自営業の場合は半年分の生活費が残せる
- 返済金額は、収入の20～25％程度までに抑える
もちろん、具体的な収入や支出、家族構成などによって条件は変わってきますので、一つの参考として考えてみてください。その他にも「ローンを長めに組んで、前倒し返済をする」など返済の仕方でも工夫することができます。
POINT 5 ローン以外に工夫できるポイントはあるの？
ローンの組み方はもちろんですが、賢いクルマ選びをすれば、月々の負担をさらに軽くすることができます。以下のように少し選び方を変えるだけで、クルマの代金が1割も2割も安くなることもあるのです。
- 新車の代わりに「未使用車」を購入する
- 同じ車種でも年式が少しだけ古い車両にする
- 走行距離が「●万キロ未満」のクルマではなく「●万キロを少し超えた」車両にする
- レザーシートやサンルーフなどの装備をいくつかあきらめる
中古車の場合、新車とは異なり「ある在庫から選ぶ」のが基本です。在庫が多いお店なら、「自分の予算」と「希望条件」が折り合うクルマも見つかりやすいので、選択肢が多いお店を選ぶことをお勧めします。
ガリバーは在庫台数が豊富なため、「色は妥協できるからもう少し安いクルマを」など条件にピッタリが見つかります。「月々の負担を抑えつつ、希望をかなえてくれるクルマ」を見つけ、無理もなく負担も少ないローンの組み方までご案内していますので、お気軽にご相談ください。