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負担を軽くするクルマの買い方とローンの組み方負担を軽くするクルマの買い方とローンの組み方
  

「月々の負担を抑えたい!」負担を軽くするクルマの買い方とローンの組み方

自動車ローンを借りる時、迷ってしまうのが返済回数。「できるだけ月々の負担は抑えたい。かといってあまり利息が多くなってしまうのは…」という人も多いことでしょう。そこで今回は、ローンを組む時のポイントと、それ以外で負担を減らす工夫をご紹介します。

目次

POINT 1
自動車ローンは最長で何年プランがあるの?

最長で10年(120回払い)のプランが選べるお店もあり、ガリバーもその一つです。期間が長い自動車ローンを用意しているのは、主に銀行や組合などの金融機関です。
ローンの支払い回数や期間は、それぞれ銀行や信販会社が決めていて、最短で半年ほど、最長で5~6年と定めているところが多いようです。

支払いは月に1回としているところがほとんどなので、支払い回数は以下のようになります。

  • 半年(6か月):6回払い
  • 5年:60回払い
  • 6年:72回払い
  • 10年:120回払い


一般的に、金融機関のローン審査は信販会社より厳しいと言われています。支払期間が長くなれば利息額も増えるため、ローンを選ぶ時はメリットとデメリットの両方に目を向けるようにしましょう。


ローン商品

最長期間

組合系A

10年

銀行系B

10年

信販系C

新車10年、中古車8年

ディーラー系D

6年

ディーラー系E

7年

中古車販売系F

3年

中古車販売系G

2年

ガリバー自動車ローン「らくらく120」

10年

※ 2023年7月時点

Q

10年(120回払い)ローンってどうなの?

A

10年(120回払い)の自動車ローンを組むと、支払い回数が増える分、月々の支払い額が少なくて済みます。しかし期間が長い分だけ利息額が大きくなり、支払い総額が増えてしまいます。
また、5年~7年で車の乗り換えを考えている場合は、10年ローンを組んでいると乗り換え時に残債を一括で支払うことになります。そうなると負担も大きくなるため、あまりお勧めはできません。

ガリバーでは、お客様の様々なご要望にお応えし、最大120回払いまで選べる「らくらく120」というプランをご用意しています。長期ローンには利息が増えるというデメリットもあるため、「月々の負担」と「支払い金の総額」とのバランスを考えながら、最適なプランをご案内いたします。

POINT 2
長期でローンを組むメリットとデメリット

長期のローンには、メリットとデメリットがあります。

メリット

  • 毎月の支払いが安く済む
  • ローン滞納による「延滞金」や「クルマの差し押さえ」のリスクが低くなる

デメリット

  • 支払う利息が高くなる


とあるミニバンを2,500,000円で購入した下記の例の場合で見てみましょう。

通常の3年ローンだと月々の支払い額は80,500円です。しかし120回払いにすると32,800円まで月々の負担を抑えることができます。手元にお金を残すことができれば、急な出費に備えることができるため、ローン滞納のリスクも少なくなります。

他方で、支払総額が増えることも理解しておきましょう。

通常の3年ローンならば2,899,500円で済むところ、120回払いの場合には3,946,250円の支払いが必要になります。

月々の支払いに無理がなく、いざという時にも備えられる範囲で、できるだけ早くローンを返済することをお勧めします。

3年ローンの場合

車両本体料金(消費税込み)

1,598,000円

お支払金額合計(ローン元金)

2,500,000円

実質年率

9.89%

お支払い回数

36回

1回目

82,000円

2回目以降

80,500円

ローンお支払総額

2,899,500円

らくらく120の場合

車両本体料金(消費税込み)

1,598,000円

お支払金額合計(ローン元金)

2,500,000円

実質年率

9.89%

お支払い回数

120回

1回目

43,050円

2回目以降

32,800円

ローンお支払総額

3,946,250円

※お支払いプランはあくまでシミュレーションです。

※頭金、ボーナス払い0円で計算しています。

※お支払い例は、実質年率9.89%

※ご返済期間:最長10年間

※ご返済回数:120回

※ご返済方法:毎月元利均等分割払い(ボーナス併用払いもできます)

※詳しくは0120-22-1616まで、お問合せください。

※価格には付属品、保険料、税金(除く消費税)、登録時に伴う諸費用、リサイクル料金、オプション代は含まれておりません。

POINT 3
期間の長さだけではない!ローン選びの重要なポイント

ローンというと最長期間や支払い回数に目が向きがちですが、他にも注目すべき点があります。
一つ目が「全てのローンが利用できる訳ではない」という点です。例えばディーラー系ローンは、そのディーラーで購入した人しか使えません。

審査の厳しさや金利にも注目しましょう。一般的に、銀行など金融機関が提供するローンは「審査は厳しいが金利は比較的低い」と言われます。ディーラーや中古車販売店などで紹介される信販会社のローンは「金利はやや高いが、審査はあまり厳しくなく必要書類も少ない」という傾向があります。

ガリバーでは「最初の6か月は支払いが待ってもらえるローン」のほか、様々なプランをご用意しています。支払い回数だけに注目するのではなく、自分にあった自動車ローンを選ぶようにしましょう。

POINT 4
月々の支払いを返済シミュレーションしてもらう

ローンの返済額はローンの元金と返済期間によって決まるので、月々いくらの支払いになるかはプランの組み方によって異なります。月々の支払い額が知りたければ、ローンを組める店舗で返済シミュレーションをしてもらいましょう。

ガリバーでは中古車の販売とローンの仲介の両方を行っていますので、車の予算額に合わせて「何回払いだと、月々いくらくらいの支払いになるのか」などのシミュレーションができます。お気軽にお問い合わせください。

ローンの支払い回数・金額をシミュレーションしてみる

※もしあれば、希望車種などご入力ください。
※車の予算額やローンの要望がある場合は「自由記入欄」へご記入ください。

POINT 5
ローン以外に工夫できるポイントはあるの?

ローンの組み方はもちろんですが、賢いクルマ選びをすれば、月々の負担をさらに軽くすることができます。以下のように少し選び方を変えるだけで、クルマの代金が1割も2割も安くなることもあるのです。


  • 新車の代わりに「登録済み未使用車」を購入する

    ※初度登録届出された車両で、使用または運行等に供されていない中古車です。

  • 同じ車種でも年式が少しだけ古い車両にする
  • 走行距離が「●万キロ未満」のクルマではなく「●万キロを少し超えた」車両にする
  • レザーシートやサンルーフなどの装備をいくつかあきらめる

中古車の場合、新車とは異なり「ある在庫から選ぶ」のが基本です。在庫が多いお店なら、「自分の予算」と「希望条件」が折り合うクルマも見つかりやすいので、選択肢が多いお店を選ぶことをお勧めします。

ガリバーは在庫台数が豊富なため、「色は妥協できるからもう少し安いクルマを」など条件にピッタリが見つかります。「月々の負担を抑えつつ、希望をかなえてくれるクルマ」を見つけ、無理もなく負担も少ないローンの組み方までご案内していますので、お気軽にご相談ください。

記事に関する監修者コメント

この記事を執筆・監修した人

 宮川 真一
  • 現在の役職・肩書

税理士法人みらいサクセスパートナーズ代表

  • 保有資格

税理士、CFPⓇ、FP技能士1級

  • 略歴

1997年から税理士業務に従事し、税理士として20年以上のキャリアがあります。
自動車税、所得税といった身近にある税金関係の記事監修が得意。確定申告の仕方や自動車税金の仕組みについてメディアで多く記事監修をしている実績があります。

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