自動車ローンの金利の計算

自動車ローンの金利の計算

【早見表つき】ローン金利と返済額の計算方法

更新日:2022/10/28

自動車ローンの、金利ごとの利息や返済額はいくらになるのか。それを計算するための計算式と、利息額の大まかな目安を確認しましょう。早見表もあるので、「支払い回数ごとの利息総額と月々の返済額」も簡単に分かります。

ざっくり計算!金利と返済額の計算式と早見表

自動車ローンの大まかな利息額と返済額は、以下の式で計算することができます。

利息の合計額 借入金額×金利(%)×返済年数÷2
総支払額 借入金額+利息の合計額
月々の返済額 (借入金額+利息の合計額)÷支払い回数
  • あくまで大まかな計算です。詳細は次項にて解説していますので御覧ください。

この式を使って、金利や支払い回数ごとの利息額と支払額を計算してみると、以下のようになります。

ローン100万円の時

支払い回数 3年
(36回払い)
4年
(48回払い)
5年
(60回払い)
6年
(72回払い)
7年
(84回払い)
8年
(96回払い)
金利
1%
利息総額 15,000円 20,000円 25,000円 30,000円 35,000円 40,000円
月々返済額 28,194円 21,250円 17,083円 14,306円 12,321円 10,833円
金利
3%
利息総額 45,000円 60,000円 75,000円 90,000円 105,000円 120,000円
月々返済額 29,028円 22,083円 17,917円 15,139円 13,155円 11,667円
金利
5%
利息総額 75,000円 100,000円 125,000円 150,000円 175,000円 200,000円
月々返済額 29,861円 22,917円 18,750円 15,972円 13,988円 12,500円
金利
7%
利息総額 105,000円 140,000円 175,000円 210,000円 245,000円 280,000円
月々返済額 30,694円 23,750円 19,583円 16,806円 14,821円 13,333円
金利
9%
利息総額 135,000円 180,000円 225,000円 270,000円 315,000円 360,000円
月々返済額 31,528円 24,583円 20,417円 17,639円 15,655円 14,167円

ローン200万円の時

支払い回数 3年
(36回払い)
4年
(48回払い)
5年
(60回払い)
6年
(72回払い)
7年
(84回払い)
8年
(96回払い)
金利
1%
利息総額 30,000円 40,000円 50,000円 60,000円 70,000円 80,000円
月々返済額 56,389円 42,500円 34,167円 28,611円 24,643円 21,667円
金利
3%
利息総額 90,000円 120,000円 150,000円 180,000円 210,000円 240,000円
月々返済額 58,056円 44,167円 35,833円 30,278円 26,310円 23,333円
金利
5%
利息総額 150,000円 200,000円 250,000円 300,000円 350,000円 400,000円
月々返済額 59,722円 45,833円 37,500円 31,944円 27,976円 25,000円
金利
7%
利息総額 210,000円 280,000円 350,000円 420,000円 490,000円 560,000円
月々返済額 61,389円 47,500円 39,167円 33,611円 29,643円 26,667円
金利
9%
利息総額 270,000円 360,000円 450,000円 540,000円 630,000円 720,000円
月々返済額 30,000円 40,000円 50,000円 60,000円 70,000円 80,000円

ローン300万円の時

支払い回数 3年
(36回払い)
4年
(48回払い)
5年
(60回払い)
6年
(72回払い)
7年
(84回払い)
8年
(96回払い)
金利
1%
利息総額 45,000円 60,000円 75,000円 90,000円 105,000円 120,000円
月々返済額 84,583円 63,750円 51,250円 42,917円 36,964円 32,500円
金利
3%
利息総額 135,000円 180,000円 225,000円 270,000円 315,000円 360,000円
月々返済額 87,083円 66,250円 53,750円 45,417円 39,464円 35,000円
金利
5%
利息総額 225,000円 300,000円 375,000円 450,000円 525,000円 600,000円
月々返済額 89,583円 68,750円 56,250円 47,917円 41,964円 37,500円
金利
7%
利息総額 315,000円 420,000円 525,000円 630,000円 735,000円 840,000円
月々返済額 92,083円 71,250円 58,750円 50,417円 44,464円 40,000円
金利
9%
利息総額 405,000円 540,000円 675,000円 810,000円 945,000円 1,080,000円
月々返済額 30,000円 40,000円 50,000円 60,000円 70,000円 80,000円

ただし、上記の利息や返済額は、大まかな目安です。実際には「固定金利か変動金利か」「元利均等返済か元金均等返済か」などによって利息や返済額は変わるので、詳細な計算式を知りたい方は次の章も併せてご覧ください。

Q 自動車ローンの金利はどれくらいが目安なの?

自動車ローンの金利は、どこで借りるのかによって大きく変わります。
銀行や信用金庫など金融機関でローンを組む場合、金利は1~5%程度のところが多いですが、審査は厳しいといわれています。それに対してディーラーや自動車販売店でローンを組む場合、金利は3~10%程度が一般的で、金融機関に比べると審査が通りやすい傾向があるようです。
ローンの金利の相場や具体例などは以下のページでも解説していますので、参考にしてみてください。

自動車ローンの詳細な計算方法

より詳しく自動車ローンの利息額や返済額を計算するには、まず以下の4つを決めなければなりません。その上で、この4つを計算式に当てはめていけば詳しい数字が分かります。

① 借入金額

② 返済回数(返済期間)

③ 金利(何%か、固定金利か変動金利か)

④ 元金均等返済か元利均等返済か

①借入金額

まず「いくらローンを借りるのか」を決めましょう。借入金額が増えれば利息も月々の支払額も増えるので、借入額は少ないに越したことはありません。例えば2倍のお金を借りた場合、同じ金利・支払い回数でも、利息は2倍になります。月々の負担を抑えるために支払い回数を増やせば、利息額は更に増えます。
高い車を購入する場合でも、頭金が用意できれば、その分だけ借入金額が少なくて済みます。

②返済回数(返済期間)

次に「どのくらいの期間でローンを払っていくのか」を決めましょう。一般にローンは月払いなので、3年なら36回払い、5年なら60回払いです。
返済回数を増やせば月々の返済額が減りますが、お金を借りる期間が長くなるので支払う利息額が増えます。しかし返済回数を減らしすぎると、月々の負担が大きくなり家計が苦しくなることもあるでしょう。
そのため「無理のない返済回数」を選ぶ必要があり、一般には5年前後を選ぶ人が多いようです。

なお通常の返済に加えてボーナス払いが追加できるローンも多いようです。しかしボーナス払いを入れると計算が非常に複雑になるので、今回は割愛します。

③金利(何%か、固定金利か変動金利か)

ローンの返済額を計算するには、金利の情報が欠かせません。
まずローン商品によって「固定金利」「変動金利」があります。固定金利は「返済期間中、ずっと金利が変わらない」ということ、変動金利は「市場の金利変動に合わせて金利が上下する」という意味です。固定金利は金利が一定なので返済プランを立てやすいというメリットがありますが、申込時の金利は変動金利よりもやや高めに設定されていることが多いです。どちらが得なのかは、その後の金利相場次第です。

また固定金利の場合でも、「金利が何%になるのか」が選べるとは限りません。審査の結果で決まることも多いので、高めに見積もって計算をした方が安心でしょう。

④元金均等返済か元利均等返済か

利息や返済額を計算する時には、元金均等返済か元利均等返済かも決めなければなりません。

「元利均等返済」と「元金均等返済」

元金均等返済とは、元金(=借入金額)を支払期間で割って、それにかかる利息を足して毎月返済していく方法です。元利均等返済とは、元金と利息を調整して、毎月の支払額が一定になるようにする返済方法です。
元金均等返済は最初の負担は大きいものの、元利均等返済よりも利息や総支払額は少なくて済みます。元利均等返済は、毎月支払額が一定で分かりやすいのがメリットです。

なお、ローンによっては、元金均等返済か元利均等返済かが予め決まっていて選べない場合もあります。

計算してみよう!利息や返済額の計算式

利息や返済額を計算するための式は、④で決めた「元金均等返済か元利均等返済か」によって違います。式を選び、①借入金額、②返済回数(返済期間)、③金利(何%か、固定金利か変動金利か)を代入していきましょう。

④元金均等返済 元金均等返済
④元利均等返済 元利均等返済

ガリバーでは、購入する車ごとの利息額や月々返済額のシミュレーションも承っています。様々なローンプランがあるので、「できるだけ月々の返済額を減らしたい」「数か月、ローンの支払い開始を待ってほしい」など、それぞれのお客様に合ったローンのご提案が可能です。

金利や返済に関してのご相談も承ります。