中古車で残価設定ローン（残クレ）は利用できる？メリットやデメリット、他ローンとの比較シミュレーションを紹介
目次
中古車で残価設定ローンは利用できる？
中古車の購入でも、残価設定ローンを利用できるケースはあります。現在は、中古車を扱うディーラーの多くで残価設定ローンのプランがあり、中古車販売店でもお店によっては利用が可能です。
そもそも残価設定ローンは自動車ローンの支払方法の一種で、「残価クレジット（残クレ）」とも呼ばれます。
契約時点で将来的な買取価格を「残価」として据え置き、車両価格から残価を差し引いた金額と利息を分割払いしていく仕組みです。
残価以外の支払いが完了したら、「残価を支払って車を購入」「車を売却して乗り換え」「車を売却」のいずれかを選択します。
中古車を残価設定ローンで購入するメリット・デメリット
残価設定ローンは便利な支払方法である反面、他のローンと比べて利息額が高くなりやすいといった注意点もあります。以下にメリット・デメリットをまとめましたので、仕組みをよく理解した上で利用を検討しましょう。
メリット
- 月々の支払額を抑えられる
- 比較的高年式の中古車を選びやすい
- 高級車種に乗りやすい
- 短い期間だけでも車に乗ることができる
残価設定ローンは、残価を据え置くことで毎月の支払額を抑えられます。また、残価以外を払い終わった段階で車の売却も可能なため、予算的に購入が難しい車に乗れる可能性があります。さらに、決まった年数での売却・返却ができるからこそ、単身赴任中の利用や短期乗り換えに便利です。
デメリット
- 選べる車種が限られる場合がある
- 残価まで払わなければ、車の所有権を得られない
- 走行距離やカスタマイズに制限があるのが一般的
- 追加料金を請求される可能性がある
- 一般的なローンより利息額が高い傾向がある
中古車の残価設定ローンは、対象車が高年式車などに限られることがあります。古い車や走行距離の長い車は残価を設定しづらいからです。また、売却の可能性があるので正式購入までは所有権を得られません。走行距離の制限を超過した場合などは、追加料金を請求される可能性もあります。
さらに、残価設定ローンは残価を据え置くからこそ元金が減りにくいです。金利自体は残価にもかかるので、結果として他のローンよりも利息額が高くなる傾向があります。
なお、ガリバーの対象店舗※1で展開している残価設定ローン「楽のり＋」※2の場合、残価は条件範囲であれば自由に設定でき、走行距離やカスタムの制限もありません。詳しくは、以下のページでご確認ください。
※1 ガリバーには直営店とFC店がございます。楽のり＋は直営店での利用が可能です。
※2 楽のり＋は残価保証ではありません。また、残価は最大50％になります。残価の範囲は車両や支払年数により異なります。詳しくはスタッフにお尋ねください。
通常のローン※との比較シミュレーション
以下では、頭金なしで200万円の中古車を5年契約した場合の支払いを残価設定ローンと通常のローン（信販会社・金融機関）でシミュレーションし、比較しました。金利は4.99％で揃えて試算しています。
※当ページにおける「通常のローン」とは、残価設定をせずに借入額を均等に分割して支払っていくローンを指します。
今回の試算では、残価設定ローンの方が通常のローンと比べて毎月の支払額を7,000円ほど抑えられています。しかしながら、利息額は残価設定ローンの方が55,000円ほど高くなっています。
残価設定ローンの利用が向いている人
残価設定ローンは、特に以下のような人に向いています。
- 車の利用期間が決まっている
- 定期的に乗り換えたい
- 売却や新規契約の手続きを面倒に感じる
- 就職したばかりなど、現状はお金がないが将来の収入が見込める
車の売却を前提としている人にとって、残価設定ローンは売却や次の車の契約をスムーズに進められるため、便利です。また、借入額が適切で、過去に支払トラブルがなければ、現在の収入が多くない人でも審査を通過する可能性があります。
ローンの選択肢に迷うならガリバーにご相談ください
ガリバーでは、メーカー横断で幅広い車種の中古車を扱っています。また、対象店舗※では残価設定ローン「楽のり＋」をはじめ、通常のローンプランも多数ご用意しています。
お客様の予算や家計状況、ライフスタイルに合わせて中古車やローンのプランをご案内しますので、車の購入方法に迷っている場合はぜひお気軽にご相談ください。
※ガリバーには直営店とFC店がございます。表示のローンプランは直営店では利用可能ですが、FC店では利用できないローンプランがあるため、詳細は各FC店にお問い合わせください。