車の頭金はいくらが相場？いつ支払うのか・必要なのかも解説

車の頭金はいくらが相場？支払うタイミングや方法、必要性について解説

更新日：2026/09/14

この記事では、頭金の相場や支払いのタイミング、支払い方法の解説とともに、頭金のメリットやデメリット、支払いシミュレーションも紹介しています。頭金の支払いについて悩んでいる方は、ぜひ参考にしてください。

頭金とは、車をローン購入する際に、最初に自分で支払うお金のことです。ローンとは別に、自分の貯金といった自己資金から支払い、残りの購入代金をローンで借りて毎月返済します。

頭金を用意すればローンの借入額を少なくでき、毎月の返済額や利息も抑えられます。

頭金には、基本的に「いくら用意しなければいけない」というルールはありません。

ここでは、目安となる相場金額と、頭金に下限額が設けられるケースをご紹介します。

車のローン購入で頭金を設定する場合、相場は車両の購入総額の約20〜30%といわれています。各購入金額に対する頭金は、以下を目安にしてください。

ただし、上記の金額はあくまで目安であり、「必ずこの金額が必要」なわけではありません。

実際に、頭金の設定額は個人によってさまざまです。購入金額に関係なく5〜10万円だけ支払う人もいれば、150万円以上をまとめて支払ってローンの負担を極力抑える人もいます。現状の預貯金や家計も踏まえて、いくらにするか検討してください。

多くの場合、頭金の金額は購入者が自由に決められます。審査を通過できるのであれば、「1〜2万円だけ支払う」といった選択も可能です。

ただし、ローンを申請する金融機関によっては、車の頭金に下限額を設定している場合があります。

下限額の相場は、車両価格または購入総額の10%程度です。たとえば250万円の車を購入する場合、頭金を25万円以上用意しなければ借り入れが認められない可能性があります。

頭金を用意するかどうかは個人の自由であり、頭金なしでもローンを組むことは可能です。ただし、ローンには借入上限額があり、一般的には「年収の30〜40%程度」がひとつの目安とされています。車の購入金額が借入上限額を上回る場合は、頭金が必要です。

頭金を用意すると、審査側から経済力や計画性を評価され、審査でプラスに評価される可能性があります。また、ローンの利息を少なくできる点もメリットです。

一方で、預貯金がない状況で無理に頭金を支払うと、急な出費の際に困る可能性があります。特に結婚や子どもの誕生、住宅購入などの大きな出費を控えているときは注意が必要です。

ここからは、頭金をいつ、どのように支払うかを解説します。

頭金を支払う時期は、購入先によって異なります。契約時に一部を支払って納車時に残額を支払うケースのほか、契約から納車までの間や納車時に一括で支払う場合もあります。

具体的な支払い時期については事前確認が必要ですが、契約時までに一定の金額を準備しておきましょう。

頭金の支払い方法には、現金渡しや振込、クレジットカード払いなどがあります。ただし、クレジットカードには利用限度額があり、販売店によっては振込しか受け付けていないケースもあります。

支払い方法についても、購入する販売店で事前に確認しましょう。

ここでは、購入総額200万円と400万円のケースで、頭金の金額によって支払総額や利息がどう変わるかをシミュレーションしてまとめました。

購入総額200万円の車について、割賦支払総額（借入額＋利息）と利息総額をシミュレーションした結果は以下の通りです。

【試算条件】

※こちらのシミュレーションは、車購入時のローン支払い額を保証するものではございません。

※条件によって、支払い額や利息額は異なります。詳しくは購入店舗にお問合せください。

頭金を多く入れると借入金額が少なくなるため、支払う利息も少なく済みます。上記シミュレーションの場合、頭金を20万円増やすと金利5%で2万6000円ほど、金利8%で約4万3000円ほど利息額が少なくなりました。

購入総額400万円の車について、割賦支払総額（借入額＋利息）と利息総額をシミュレーションした結果は以下の通りです。

【試算条件】