ガリバー横浜瀬谷店の店舗ブログ
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スタッフのつぶやき
金利はもったいない！！
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さて、お得な買い方として、最近注目刺されているのが「残価設定型オートローン」３年後、５年後の車両の価格を設定し残った分をその年数で支払うオートローンですね。わかりやすい例をあげると諸経費込み総額４００万円の車の残価を５年後２００万円で設定した場合、残りの２００万円を６０回払いで支払っていくというものです。高価な車ほどそのお得感は計り知れず仮に１０００万円の車を６０回払いで支払った場合金利は別と考えたら月々１６．６万円ですが、残価を５００万円で据え置いたら・・・なんと月々８．３万円！！
残った５００万円はどうするかというと、販売店に返却するか、再度ローンを組んで乗り続けるか、一括で清算するかを選択できます。ちなみに現在日本で、車を購入した人が売却するまでに車を所有している期間は平均で７．５年と言われています。５年で車を返却し新しい車が手に入るなら選択肢の一つとして有力になりますよね。。。。
しかし、そんなにうまい話はありません。
ポイントは「金利」「後払い」ですね
下の表をみてください。
同じ４００万円の車を購入した時に左は２００万円を残価設定して購入した場合つまり、２００万円の頭金を後払いしたケースと先に２００万円を頭金として支払って、２００万円のローンを支払った場合です。赤枠にご注目！！
なんと金利が３倍近く違うことにお気づきでしょうか？
なぜ、こんなことが起こるかと申しますと、金利は毎月支払ったローンの金額の残金にかかります。つまり。残価設定ローンの場合、一回目の支払いが６３２００円なので、支払い後の残金は残価の２００万円と1936800円の合計の3936800円に金利がかかります。もう一方は一回目の支払いが48000円なので残金は1,952,000円に金利がかかります。
支払っている対象の金額は変わりませんが、金利がかかっている金額には大きな違いがあるために３倍近い金利の差が出てくるんですね。確かに手持ちが少ない時は検討してもよいかもしれないローンだと思いますが、「お金をどうやって用意するか？」という問題は先送りしてしまってる形になります。
また、３年後、５年後の車両の状態にも条件がつきます。「距離」「傷」「程度」などなど、事故を起こして「価値」が変わってしまった場合などは追い金をして、損失の穴埋めをしないと「ブラックリスト」に仲間入りなんてこともありえます。とはいえ、誰でもいい車には乗りたいですよね・・・
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