自動車ローンの組み方

自動車ローンについて検討する上で、最初に考えるべきなのが「いくらくらいのクルマを買うつもりなのか」という点。
これが決まらないと「全部でいくら必要なのか」「その内いくらをローンで借りるのか」などが決められません。

「まだどんなクルマが良いか分からない」「予算も決まっていない」という人は、以下を費用の目安にしてみてください。

• 新車にこだわるのなら、安くても100万円程度。一般的には200～300万円程度
• 中古車なら数十万円程度から選べ、状態次第で金額は変わる
• 新車と中古車で迷う場合は両方の値段を確認し、それぞれでローンの返済額や返済期間をシミュレーションしてみる

新車の値段は、各メーカーのホームページで確認できます。
また中古車の値段はガリバーのサイトでご覧いただけますので、同じ車種で新車・中古車の価格を比較して、ステップ2以降の頭金や返済額、返済期間などを考えてみてください。

購入するクルマの大まかな値段が見えたら、それに対し、自分がどのくらいお金を用意できるかを考えてみましょう。大きく、2つ考える必要があります。

1つが「購入時にいくらくらい用意できそうか」です。
クルマの代金全額を用意できればローンが不要ですし、クルマ代金の一部が用意できそうなら頭金にすることができます。

もう1つが、「月々にいくらくらいならローンを返済できそうか」ということです。
毎月の家計の中で、返済に充てられる金額がいくらくらいなのか確認してみてください。

「ローンの借入額を減らしたい」「返済期間を短くしたい」と余裕のないプランニングをしてしまうと、急な出費があった時に困ってしまいます。
ある程度は手元にお金を残るように、頭金や月々の返済額を考えるようにしましょう。
「まとまったお金が貯まったら繰り上げ返済する」といった選択肢もあるので、無理は禁物です。

通常、ローンの返済期間は5～6年（60～72回払い）が上限というところが多いですが、ガリバーがご用意する「らくらく120」というプランなら10年（120回払い）まで選べます。
上記のような上限回数を念頭に、その回数で返済できそうか確認してみてください。

「最初に考えたクルマでは返済が大変そう」ということであれば、他のクルマも検討してみる、あるいは中古車も候補に入れてみるなど、ステップ1に戻りクルマの予算を見直してみてください。

ここまでで、ローンの借入額や返済の方針が決まりました。次は「どこからローンを借りるのか」を検討していきます。

自動車ローンと一口にいっても、主なものだけで「①銀行のローン」「②信販会社のローン」の2種類があります。
大まかに以下のような傾向がありますが、金利優待キャンペーンなどが用意されていることもあるので、取引がある銀行や、クルマを買う販売店の自動車ローンについて調べてみてください。

• ①銀行ローン…金利は低いが、勤続年数など審査が厳しい
• ②信販会社のローン…金利はやや高め、審査難易度は普通で手続きもスムーズ

どこでローンを借りるか決まったら、どのクルマを買うのかを最終決定し、ローンの詳細なプランニングへと進んでいきます。

審査が通れば金利も決まりますので、金利や手数料などを踏まえて、月々の返済額、返済期間などを微調整してください。ローンによっては「固定金利なのか変動金利なのか」なども決めていきます。

ガリバーではクルマを選びながらローンの相談もできるので、「こっちのクルマだと返済額はいくらになる？」など、ローンの具体的な返済額や返済期間を確認しながらクルマを選んでいくことができます。
またワンストップで手続きができるという点も、お客様に好評です。

車の購入時は、車両本体の価格だけでなく税金や保険など諸費用もかかります。また、購入後も任意保険や車検代、修理代などがかかりますので、そういったことを考慮に入れて最初にローンを組むようにすると良いでしょう。